Kuidas leida kapitali

Sisu

• etappidel
• 1. osa Kapitali leidmine
• 2. osa Laenu või raha saamine
• 3. osa Vältige lõkse

Rikkus loob rikkust. Uue ettevõtte loomiseks on vaja leida kapital. Kuna enamus ettevõtjaid ei suuda väga suuri väljaminekuid toetada, on nad sunnitud kasutama ettevõtte loomisel inimesi, kes nõustuvad oma rahaga riskima, saades selle eest teatud hüvitisi. Esialgne investeering on sageli suur väljakutse. Kapitali leidmise poole püüdleval ettevõtjal on sellest raskusest siiski lihtne üle saada ja oma projekt realiseerida.

etappidel

1. osa Kapitali leidmine

1. Kasutage oma isiklikke ressursse. Ettevõtte alustamiseks võite kõigepealt kaaluda oma raha investeerimist. Kui teil on piisavalt rahalisi vahendeid, saate isegi kõik oma käivitamiskulud tasuda. Võrreldes teiste võimalustega peetakse seda valemit üldiselt üheks kiireimaks, lihtsamaks ja otsesemaks.
   • Teie rikkuse jaoks suureneb risk aga investeeringu hulgaga. Tõepoolest, kui uus ettevõtmine ebaõnnestub, kaotate omaenda, mitte välise investori raha. Lisaks sõltub teie omafinantseeringu suurus teie isiklikust rikkusest. Mida tagasihoidlikum see on, seda väiksem on investeering.
   • Paljud ettevõtted, eriti väikesed, püüavad saada mingisugust rahalist abi. Nii et ärge muretsege, kui te ei saa endale lubada kõigi oma ettevõtte alustamiseks vajalike kulude tasumist. Teie teadmiseks pange tähele, et 2014. aasta esimese kolme kvartali jooksul eraldas USA väikeettevõtte administratsioon (SBA) uute ettevõtete loomiseks enam kui 5 miljardit dollarit.

   
   

   
   
   
   Taotlege finantseerimisasutuselt kommertslaenu. Pangad on uute ettevõtete üheks peamiseks traditsiooniliseks rahastamisallikaks. Võimalik on pöörduda oma tavalisse panka. Pange tähele ka seda, et mitmed pangad ja krediidiühistud on spetsialiseerunud väikeettevõtete laenudele. Üldiselt pakuvad need asutused oma rahaliste vajaduste rahuldamiseks mitmeid tooteid, mis ulatuvad krediidilimiitidest kuni finantslaenudeni. Nii et ärge kõhelge laenu otsides ka teiste pankade pakutavatest võimalustest.
   • Pange aga tähele, et laenu saamine pole alati tagatud. Finantsasutused tahavad aidata ainult ettevõtteid, kes suudavad laenu ja intressi tagasi maksta. Seetõttu paluvad kõik tuntud finantsorganisatsioonid teil esitada ühtne äriplaan ja teave selle kohta, kuidas oma projekti kasumlikuks muuta. Lisateabe saamiseks lugege allolevat jaotist laenu saamise kohta.
   • Üldiselt väldite oma ettevõtte finantseerimiseks isikliku laenu saamist. Selle asemel küsige kommertslaenu. Isiklikud laenud on tavaliselt teie, mitte ettevõtte nimes. Nende intressimäärad on kõrgemad, mis raskendab äripartnerlust.

2. 
   

   
   
   
   Otsige väikeettevõtetele mõeldud valitsusprogramme. Kommertspangad ei ole alati võimelised andma laene otse väikeettevõtetele. Mõnikord saab uus ettevõte laenu ainult siis, kui tal on valitsuse garantii. Teisisõnu, kui teie projekt ebaõnnestub, kohustub valitsus kogu laenu või osa sellest laenu andvale asutusele tagasi maksma. See võimaldab finantseerijal olla heldedam laenusumma osas, mida ta on nõus andma, kuna ta ei kaota palju raha, kui saaja on maksejõuetusega. Valitsuse poolt tagatud laen on suurepärane võimalus anda ettevõttele, kes ei vasta regulaarse laenu tingimustele, võimalus pääseda juurde vajaminevale finantseeringule. Seetõttu kontrollige oma sobivust oma väikeettevõtte administratsiooni ametlikul veebisaidil.
   • Pange tähele, et valitsuse laenud ei paku ainult eeliseid. Tõepoolest, suurem osa neist laenudest ei tohi ületada kindlaksmääratud ülemmäära. Paljud neist laenudest võivad nõuda ka kõrgeid haldustasusid võrreldes teisest allikast pärit laenudega.

3. 
   

   
   Otsige partnereid. Kapitali leidmiseks saate rääkida ka investoritega. Nad on lihtsalt inimesed, kellel on kapitali ja kes soovivad neid kasvatada, et rohkem raha teenida. Tavaliselt motiveerib investoreid kasu, mida nad saavad tulevikus teenida. Nii saab nutikas investor pikas perspektiivis teenida palju raha, kui nad lühikese aja jooksul kulutavad. Julgustage avalikkust oma ettevõttesse investeerima. Sel viisil saate raha otse ilma panka läbimata. Kuid lisaks oma kasumiosale tahavad investorid öelda sõna ka ettevõtte juhtimises.
   • Investoreid on mitut tüüpi. Siin on mõned neist, kes saavad uuele ettevõttele raha anda.
   • Varjatud investor. Ta on vallaline, rikas inimene. Tavaliselt on see keegi, keda ettevõtte omanik teab. Selline investor annab tavaliselt ühekordse summa, et aidata ettevõttel alustada.
   • Riskikapitaliettevõte. Üldiselt võtab suurettevõtja rahalise toetuse eest uue ettevõtte omandiõiguse osaluse, mis võib hõlmata summa maksmist ühes või mitmes mitu aega.
   • Pere ja sõbrad Vt allpool.

4. 
   

   
   Paluge oma perel ja sõpradel teile raha laenata. Potentsiaalne investor võib olla osa teie perekonnast või inimestest, kellega te reaalses elus elate. Perekonnalt ja sõpradelt on sageli lihtsam raha laenata kui pangast või investoritelt. Üldiselt olete oma pere ja sõpradega headel tingimustel. Lisaks võite saada intressimäära, mis on null või oluliselt soodsam kui see, mille teile krediidiasutus annab.
   • See valem pole aga riskideta. Kui ettevõte pole kasumlik, kaotate oma lähedaste raha. Lisaks võivad inimesed, kellega teil on suurepärased suhted, teid raskustesse sattuda, kui te ei lepi kokku ettevõtte juhtimises.Need tegurid võivad lõdvendada sõprussuhteid, kahjustada suhteid armastatud inimestega ja tekitada isegi elu vimm. Seetõttu on kõige parem vältida seda rahastamisallikat, välja arvatud absoluutse vajaduse korral.

5. 
   

   
   Kasutage ühisrahastust. See rahastamisallikas on hiljutine. Umbes kümme aastat tagasi oli ettevõtetel vähe võimalusi kasutada programmi pakutavaid rahastamisvõimalusi üldsus, see tähendab Interneti-kasutajaid kogu maailmas. Portugali saidid ühisrahastusnagu "Kickstarter" ja "Indiegogo", võimaldavad kasutajatel pakkuda ideid kapitali otsimiseks ja Interneti-laenuandjate abi otsimiseks. Ühisrahastamise kampaania on edukas, eriti kui ettevõte suudab tõhusalt suhelda oma veebiklientidega. See valem sobib kõige paremini IT-valdkonnas töötavatele ettevõtetele või tehisettevõtjatele. Siin on nimekiri ettevõtetest, kellel on õnnestunud seda valemit kasutama hakata:
   • Obsidiaanide meelelahutus (videomängud);
   • FormLabs (kolmemõõtmeline printimine);
   • Oculus VR (virtuaalne reaalsus);
   • Apigy (mobiilirakendused).

6. 
   

   
   Näidake kujutlusvõimet. Ei ole imeretsept kuidas uut ettevõtet finantseerida. Selle jaotise näited näitavad kõige tavalisemaid rahastamisallikaid, kuid need pole kaugel ainult. Kui soovite oma otsingut laiendada, leiate tõenäoliselt muid originaalseid viise oma ettevõtte finantseerimiseks. Siin on mõned täiendavad valikud, millele saate mõelda.
   • Pangad ja kohalikud krediidiasutused. Võrreldes suurte pankadega võivad need asutused olla uute ettevõtete rahastamiseks rohkem motiveeritud. Föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni (FDIC) poolt USA-s läbi viidud uuringud on tuvastanud, et väikesed pangad pakuvad mitmeid kommertslaene, mis ületavad nende pankade suurust.
   • Tarnijad. Nad saavad teid aidata osana nn tarnija krediit. Ettevõte, kus oma seadmeid või toorainet ostate, võib teile pakkuda laenu, mis aitab katta teie ostude kulusid. Need laenud on üldiselt väga lühiajalised ja neid kasutatakse ainult tarnete ostmiseks.
   • Hoonete omanikud. Mõned neist võivad kokku leppida, et annate teile laenu järelejäänud rendiperioodi jooksul kõrgema üüri eest. See valem sõltub suuresti teie suhetest hoone omanikuga.

2. osa Laenu või raha saamine

1. 
   

   
   Kapten oma tegevusvaldkonda. Kui palute pangal või investoril teie projekti rahastada, palutakse teil tavaliselt tõestada, et teie ettevõte on kasumlik. Teie argument peaks kinnitama teie võimet raha teenida ega tohiks investori meelest kahtlust külvata. Teie parim eelis on selle tegevusvaldkonna valdamine, kus harjutate. Oluline on teada võimalikke raskusi, dokumente või volitusi, mida peate oma ettevõtte juhtimiseks, ja tehtud kulutusi. Kõige olulisem punkt on siiski Esitage oma meetod hoolikalt raha teenimiseks ja võitude ligikaudne summa.
   • Ole valmis esitama numbreid, mitte eeldusi ega eeldusi. määrama täpselt projekti käivitamiseks vajalikud summad. Näiteks kui te küsite umbes pool miljonit eurot, kahtleb rahastaja teie äriplaani sidususes, kuna ettemakstud summa pole täpsus.
   • Kui teil pole selget ettekujutust, kuidas edasi minna, proovige asjatundjaga rääkida. Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete eest vastutavad haldusteenuste spetsialistid saavad teile pakkuda turu-uuringuteks nõuandeid ja andmeid. Üldiselt on see kasu tasuta.

2. 
   

   
   Parandage oma rahalist olukorda. Kommertslaenu taotlemisel peab teil olema laitmatu rahaline ajalugu. Teie võimalused finantseerimiseks on palju paremad, kui teil on hea isiklik krediit, suurepärane laenude tagasimaksmise maine ja vastuvõetav võlgade tase. Kui teil juba on ettevõtet, on suur eelis ka liigne juhtimine. Kui olete aga pankrotis, on teil raske finantseerimist leida.
   • Oma rahalisest usaldusväärsusest umbkaudse ettekujutuse saamiseks proovige küsida krediidiraportit. Näiteks on Ameerika Ühendriikides seaduslikult kohustatud kolm suurimat krediidiaruandlust pakkuvat agentuuri "Equifax", "TransUnion" ja "Experian" esitama igal aastal krediidiaruande klientidele, kes seda soovivad.

3. 
   

   
   Valmistage ette vajalik dokumentatsioon. Finantseerimislaenu taotlemise formaalsused on pikad ja keerulised. Laenu saamiseks kuluva aja lühendamiseks proovige enne taotluse esitamist ette valmistada vajalikud dokumendid. Faili koostis sõltub rahastajast. Siiski oodata vähemalt järgmised paberid:
   • isiklik krediidi ajalugu;
   • kommertskrediidi ajalugu;
   • olemasolevate ettevõtete finantsaruanded ja kavandatavad finantsaruanded;
   • rahavoogude prognoos, eelistatavalt vähemalt üheks aastaks;
   • ettevõtte osanike ja omanike isiklikud garantiid.

4. 
   

   
   Esitage a äriplaan mõistlik. See dokument tuleb hoolikalt kirjutada, kuna see on eluliselt tähtis, eriti rahastamise otsimise alguses. Äriplaan peaks teavitama laenuandjat või investorit toodetest või teenustest, mida ettevõte kavatseb müüa, sihtturust, ettevõtte korraldusest ja muidugi viisist pikaajalise kasumi teenimiseks.
   • Proovige kirjutada kergesti mõistetavas stiilis. Kasutage lühikesi, lihtsaid lauseid ja sobivat sõnavara. Esitage andmed võimaluse korral diagrammide ja graafikute abil visuaalselt, selle asemel, et kasutada e.
   • Äriplaan sõltub vaadeldavast ettevõttest. See dokument võib sisaldada kakskümmend kuni kolmkümmend lehekülge ja lisad koos graafikute, diagrammide ja illustratsioonidega. Äriplaani kirjutamine võib olla üsna keeruline inimesele, kes pole sellise tööga harjunud. Seetõttu, kui teil on oma võimaluste osas kahtlusi, tutvuge veebis saadaolevate ressurssidega, sealhulgas oma riigi väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete haldusteenuste käsiraamatutega. Nende ressursside kasutamine on tavaliselt tasuta.

5. 
   

   
   Pakkuge garantii. Kui otsite laenu, soovivad laenuandjad oma raha tagasi saamiseks mingit kindlustust, isegi kui teie projekt tundub teie võla tagasimaksmise osas veatu. Sel põhjusel nõuab enamik laenuandjaid ühe või mitme olulise vara, näiteks maja või sõiduki pantimiseks tagatist. Laenuandjad saavad selle vara arestida, kui te ei suuda oma laenu tagasi maksta. Töövõtjal võib olla lihtsam laenu saada, kui tal on piisavalt tagatisi, see tähendab, kui tal on mitu sobiva väärtusega vara. Ärge unustage, et neid kaupu võidakse ettevõtte rikke korral laenu tasumiseks müüa.
   • Ehkki laenu on võimalik saada ka ilma teie nimel garantiisid pakkumata, ei ole protsess alati lihtne. Võimalik, et peate küsima ühelt oma sõbralt garantii laen teile.
   • Pange tähele, et garantiireeglid erinevad laenude lõikes sageli. Näiteks võtavad paljud eralaenuandjad maja tagatiseks summas, mis võrdub 75% praegusest hinnast, millest lahutatakse hüpoteegi jääk, samas kui väike- ja keskmise suurusega ettevõtted võivad pakkuda 80% samast hinnast.

6. 
   

   
   Hoolitse oma maine eest. Uskuge või mitte, võib teie ja teie ettevõtte maine mõjutada laenu saamise lihtsust. Täna, kui taotlete laenu, otsivad paljud laenuandjad ja potentsiaalsed investorid teid veebist - see tähendab, et nad vaatavad teie sotsiaalmeedia teavet ja nii edasi. Kui teil on suhteid kuritegevuse, skandaalide või omastamisega, on teil rohkem probleeme laenu saamisega.
   • Kahjuks tähendab see, et teie minevik võib uuesti üles kerkida, isegi kui te ei ole selle aja sündmuste eest täielikult vastutav. Näiteks kui endine partner on teid rünnanud, postitades teile veebis kuulujutte ja süüdistusi, võib potentsiaalne laenuandja neid arvesse võtta, isegi kui kõnealune teave on täiesti alusetu. Mõned ettevõtted pakuvad teenuseid lubivärv teie maine veebis. Siiski on keeruline teada, kui tõhusad need teenused on.
   • Pange tähele, et te ei saa laenu, kui olete olnud seotud tegevusega, mida krediidiasutus peab ebamoraalseks. Näiteks on paljud endised pornograafias tegutsejad näinud vaeva, et laene saada isegi kaua pärast täielikku vahetust.

7. 
   

   
   Kaaluge avalikkuse poole pöördumist. Kui teil on juba ettevõte, saate käivitada esmase avaliku pakkumise (IPO), müües aktsiad avalikkusele. Seega on investoritel võimalus osta ettevõtte aktsiaid soodsa hinnaga. Nad saavad dividende vastavalt omandatud aktsiate arvule. Õitsev ettevõte saab IPO läbiviimisega palju raha. Tavaliselt on riigiettevõtted selle protsessi kasutamisel tõhusamad.
   • Pange siiski tähele, et võrreldes eraettevõtetega kehtivad riigi osalusega ettevõtete suhtes muud finantsmäärused ja -kontrollid.

3. osa Vältige lõkse

1. 
   

   
   Hoiduge paigalduskulude katmiseks krediiti. sa saab finantseerige oma uut ettevõtet krediitkaardi või laenuandja antud krediidiliini abil, kuid see on sageli halb valem. On tõsi, et kinnitatud ettevõtted maksavad oma tavaliste kulude eest krediidikonto, näiteks kontoritarvete jms abil. See valem ei ole aga uue ettevõtte alustamiseks sobiv, kuna see võib põhjustada liigset võlga. Krediitkaardiga seotud intressid on üldiselt ebasoodsamad kui pangalaenude intressid. Nii et võlgade tagasimaksmine võib pikas perspektiivis teie kasumit mõjutada.
   • Kui olete alguses sunnitud kasutama krediiti suurte kuludega tegelemiseks, proovige oma võlg võimalikult kiiresti tagasi maksta. Isegi väike tavalise makse suurendamine säästab tõenäoliselt pikas perspektiivis palju raha ja lühendab teie tagasimakseperioodi. Oletame, et teie krediitkaardil on võlg 1000 dollarit ja kuu intressimäär on 20%. Kui maksate 50 € kuus, kulub teie võla tasumiseks veidi üle kahe aasta. Kui aga maksate ainult 15 eurot rohkem, lüheneb tagasimakse periood pooleteise aastani, mis aitab teil intressimaksete pealt raha kokku hoida.

2. 
   

   
   Ärge kasutage laenu saamiseks esmatarbekaupu. Kui te ei saa oma maja, oma autot, väärtuslikku pärandit või muud vara loobuda, vältige seda laenu võtmiseks tagatisena. Isegi parimad kaadrid võivad valesti minna. Suurepärase äriplaaniga uus ettevõte võib nurjuda sündmuse tõttu, mida omanik ei saa kontrollida, näiteks ägeda majanduskriisi tõttu riiklikul või ülemaailmsel tasandil. Seega on alati oht, ükskõik kui väike, see võib takistada teil oma laenu tagasi maksmast. Peaksite seda võimalust tagatiseks esitatava vara valimisel meeles pidama.

3. 
   

   
   Ärge valige kapitaliinvestorit, mis teile ei sobi. Ettevõtte omaniku ja kapitaliinvestori vahelised suhted on ettevõtte enda olemasolu jaoks väga olulised. Lisaks teile antavale rahale peaks investor aktsepteerima ka teie nägemust ettevõtte kasvu ja arengu kohta. Vastasel juhul võivad teie ja teie partneri vahel kergesti tekkida konfliktid, eriti kui neil on oma raha kulutamise osas vastuväiteid.
   • Lisaks on omanikul ja investoritel huvi olla headel tingimustel. Ärimaailmas tehakse olulisi otsuseid sageli golfiväljakul, ärilõuna ajal jne. Otsuste tegemine toimub suures osas lihtsamkui teil on oma annetajatega head suhted.

4. 
   

   
   Ärge segage oma ettevõtte rahaasju isiklike rahaasjadega. Kui olete oma rahakoti kodus unustanud, on täiesti vastuvõetav kasutada supermarketis ostmiseks professionaalset krediitkaarti. Kuid isiklike ostude eest tasumiseks või vastupidi ei pea te kunagi võtma kombeks koputada oma ettevõtte kassasse. Mõnel juhul võib see käitumine rikkuda õiguskaitse, mis on seotud teie ettevõtte juhina.
   • Näiteks peetakse ettevõtet ja selle omanikku kaheks eraldi juriidiliseks isikuks. Nii et kui ettevõte kaevatakse kohtusse, ei kaota omanik tingimata oma maja. Kui taotleja suudab tõestada, et omanik on ettevõtluskrediiti kasutanud isiklikel eesmärkidel, siis ettevõtte ja omaniku jaoks saab olge segaduses ja sel juhul võidakse maja arestida.
   • Pange tähele ka seda, et isiklike kulude mahaarvamine ettevõtte tuludeklaratsioonist on maksupettused.

5. 
   

   
   Ära varja tõde oma laenuandjate ega investorite eest. Inimesed, kes laenavad teie ettevõttele raha, aitavad teil kohapeal liikuda. Nad on viimased kellele proovite tõde varjata. Kui te seda teete, panete toime kuriteo. Lisaks seate oma ettevõtte pikas perspektiivis ohtu, kuna seisate silmitsi ettenägematute rahaliste kohustustega. Siin on mõned asjad, mida peate vältima:
   • liialdage oma ettevõtte võimaliku sissetulekuga;
   • peita krediidiajaloo eest kahjulikke andmeid, näiteks arestimist ja nii edasi;
   • valetada oma vara väärtuse kui turvalisuse kohta;
   • laske laenuandjal veenda teid laenutaotluse esitamisel tõde valesti tõlgendama, kuna tegemist võib olla ebaõiglastel tingimustel antud laenuga.

• Riskikapitali hankimine on sageli keeruline. Niisiis, mõelge selles küsimuses abi saamiseks finantsnõustaja poole pöördumisest.
• Kasutage investeerimisportaale ära. "GetCapital.org" on väga kasulik sait ettevõtjate ja investorite ühendamiseks kogu maailmas.
• Rahalisi vahendeid saab erinevatest allikatest. Kuid lähenemine sõltub alati tegevusest, teie nõudmistest ja riskidest, millega olete võimeline leppima. "Finmart.com" on sait, mis pakub täieliku lahenduse ettevõtte finantseerimiseks pärast põhjalikku uurimist. See on üsna rahustav.