Kuidas koostada eelarvet?

Sisu

• etappidel
• 1. osa eesmärkide seadmine
• 2. osa Teie sissetuleku kindlaksmääramine
• 3. osa Kulude kindlaksmääramine
• 4. osa Hallake oma kulusid ja kohandage oma eelarvet

Eelarve on lihtsalt antud perioodi eeldatavate tulude ja kulude loetelu. Enamik inimesi kehtestab kuu- ja aastaeelarved. Eelarve korrektsel määramisel kasutate oma raha paremini ja saavutate oma rahalised eesmärgid. Teil on parem ülevaade oma rahaasjadest ja kõrvaldate ebameeldivad üllatused: hüvasti stress!

etappidel

1. osa eesmärkide seadmine

1. 
   

   
   Tehke kindlaks oma rahalised eesmärgid Raha haldamine ei tähenda ainult jooksvate kulude katmist, vaid ka võlgade tasumist ja tuleviku jaoks raha kõrvale panemist. Kui teil ei õnnestu ennast kontrollida ja oma raha hallata, peate lootma, et teised teevad seda teie heaks. Ahnetel pankuritel ja heatahtlikel sugulastel pole alati teie huvi südamel ja nad pole alati heaks nõuandeks. Teiste peale lootmise asemel võtke vastutus ja alustage konkreetsete ja realistlike rahaliste eesmärkide seadmisega.

2. 
   

   
   Kasutage meetodit SMART. Teie rahalised eesmärgid peavad olema konkreetsed (konkreetne, inglise keeles), kvantifitseeritav (mõõdetav, inglise keeles), saavutatav (saavutatav, inglise keeles), asjakohane (Reporting, inglise keeles), registreerus tähtaja jooksul (Aeg on raamitud, inglise keeles).
   • Jagage oma rahalised eesmärgid lühiajalisteks eesmärkideks (vähem kui üks aasta), keskmise tähtajaga eesmärkideks (1-5 aastat) ja pikaajalisteks eesmärkideks (üle 5 aasta).
   • Näiteks oletame, et teil on keskpikas perspektiivis eesmärk õpingute lõppedes, 3 aasta jooksul, 4500 eurot auto ostmiseks kõrvale panna. Summa kogumiseks on teil siis 36 kuud, mis vastab 125 eurole kuus (4500/36 = 125).
   • Eesmärk on täpne: säästate auto ostmiseks.
   • Eesmärk on mõõdetav: teate, et peate koguma 4500 eurot.
   • Eesmärk on saavutatav: teate, et peate iga kuu kõrvale panema 125 eurot.
   • Eesmärk on asjakohane: vajate autot.
   • Eesmärk on tähtaja jooksul: summa kogumiseks on teil 36 kuud.

3. 
   

   
   
   
   Pange maja ostmiseks raha kõrvale. Kui soovite tulevikus omada kodu, peate nüüd hakkama raha minema panema. Ilma sisendita ei anna ükski pank teile raha. Üldiselt ei ole võimalik sissemakseid teha, selleks peab teil olema raha. Suhe on üldjuhul vähemalt 10% vara väärtusest. Lisaks oleks parem säästa 10% rohkem, et katta kinnisvara ostmisega seotud kulud, näiteks notaritasud ja haljastustööd. Seetõttu peaksite kõrvale panema kokku 20% selle kinnisvara väärtusest, mida soovite osta.
   • Näiteks kui soovite, et saaksite kodu osta 200 000 euro eest, peate 40 000 eurot kõrvale panema (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Osta auto. Kui soovite osta autot krediidi pealt soodsa hinnaga, peate ka sissemakse tegemiseks piisavalt raha kõrvale jätma. Saage aru, et laenatud vahendid tuleb tagasi maksta koos intressidega. Edasimüüjad, kes väidavad, et loobuvad tehingust, ei tee teid tegelikult teenistusse. Maksate ikkagi summa koos intressiga ja intressimäär on tõenäoliselt suurem kui siis, kui oleksite aruande jaoks vajaliku summa kõrvale pannud. Krediitkaardiga auto ostmiseks pange alustuseks võimalikult palju raha kõrvale. Muidu võiks osta kasutatud sõiduki, makstes sularahas.

5. 
   

   
   
   
   Ehitage hädaabifond. Kui see võib tunduda vastuoluline, looge enne tarbimislaenude ja muude väikeste võlgade tasumise alustamist hädaabifond. Enamik inimesi seisab igal aastal silmitsi vähemalt ühe ootamatu kuluga. Ja kui peate nende ettenägematute kulude katmiseks pidevalt raha laenama, jääte pidevalt võlgadesse. Alustage sellega, et hädaabifondi eraldate vähemalt 1000 eurot. Siis, kui olete lahti saanud kõrgest intressist ja kõrge intressiga võlast, saate luua suurema ettenägematute kulude fondi.

6. 
   

   
   Tasuge oma võlad ära. Üks teie rahalistest eesmärkidest on agressiivne võlgade ründamine. Kui olete hädaabifondi loonud, koostage plaan võlgade maksmiseks suurima intressiga. Proovige maksta rohkem kui minimaalne kuumakse. Isegi 50 lisa eurot kuus teeb asjad korda. Samuti peate oma kulusid vähendama. Teage oma vajaduste ja soovide erinevust ning vähendage kulutusi, kuni olete oma võlad tasunud.

7. 
   

   
   Tasuge oma igapäevased kulud. Plaanige kõigi praeguste aastakulude eest maksta sularahas. Võib tekkida kiusatus oma kodu refinantseerida või võtta laenu, et minna puhkusele või osta oma tarbimislaen tagasi. Tegelikult oleks targem lõpetada lõpmatu võlatsükkel. Alustuseks eraldage nendeks kulutusteks vajalik raha, et mitte rohkem võlga tekkida. Jooksvateks kuludeks on teie üür või hüpoteek, kulud, toit, transport, maksud, sõiduki hooldus, mis tahes tööd teie kodus, kingitused ja pühad.

8. 
   

   
   Telli kindlustus. Kindlustage kindlasti õnnetusjuhtumi või haiguse korral haigus, mis takistaks teil töötada. Elukindlustus aitab teie lähedastel katta mõned teie surmaga seotud kulud. Samuti pakuksite neile pikaajalist turvalisust, et oma sissetuleku kaotusest üle saada. Kellelegi ei meeldi mõelda enda surma peale. Vastutustundlik finantsplaneerimine tähendab aga tulevikuks valmistumist.

9. 
   

   
   Andke headele töödele. Ükskõik, kas teil on palju raha või mitte, kaaluge heategevusliku annetuse lisamist oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Mõni inimene loobub 10% oma sissetulekust heategevuseks. Mõnikord tehakse seda usulises keskkonnas. Millise summa te annetada tahaksite, tuleb selline kingitus ette planeerida.
   • Alustage oma igakuiste kulude ja summa, mille soovite tühistada, määramisega. Kui teie muud rahaasjad on korras, saate kindlaks teha, mida heategevuseks annate.
   • Võite anda oma valitud organisatsioonile igakuise või iga-aastase annetuse.
   • Enne annetamist uurige organisatsioonide kohta, kes töötavad teie jaoks oluliste põhjuste nimel.

2. osa Teie sissetuleku kindlaksmääramine

1. 
   

   
   Loetlege kõik oma sissetulekuallikad. Teie töö saab sissetulekuallikaks. Teil võiks olla ka teisi. Õiglase eelarve koostamiseks peate arvestama kõigi oma tuluallikatega. Näiteks võite saada annetusi või perekonna pärandit, alimente, sotsiaalabi, stipendiume, kahjutasusid jne.

2. 
   

   
   Kirjutage oma netopalk üles. Eelarve koostamiseks peate teadma oma netopalka, mis on summa, mis teil on jäänud pärast maksude mahaarvamist. See summa näidatakse tavaliselt teie palgalipil.
   • Kui teile makstakse õigel ajal, korrutage igal nädalal töötatud tundide arv tunnitasuga, seejärel arvutage nädalas töötute arvuga kuus (näiteks: 18 x 10 x x 4 nädalat = 720 eurot).
   • Kui te ei tööta sama palju tunde nädalas ja teie netopalk varieerub nädalast nädalasse, arvutage keskmine kuupalk. Näiteks öelge, et 3 kuu jooksul teenisite 850 eurot, 800 eurot ja 900 eurot. Pange need numbrid kokku (850 + 800 + 900 = 2,550). Jagage summa kokku kolmega, et saada keskmine kuupalk (2 550/3 = 850). Pange oma eelarvesse netokuupalk 850 eurot.

3. 
   

   
   Arvutage välja õppelaenu kuumakse. Õppelaenu tagasimaksmisel pange tähele igakuiste maksete summa ja integreerige need oma eelarvega.
   • Näiteks kui peate õppelaenu eest tagasi maksma 120 eurot kuus, kirjutage see summa oma kuludesse.

4. 
   

   
   Siit saate teada, kuidas eelarvestada ebaregulaarse sissetulekuga. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või hooajaline ning teie sissetulekud on väga ebaregulaarsed, peate võib-olla oma eelarve teisiti määrama. Alustage oma põhikulude, näiteks toidu-, majutus-, transpordi- ja ravikulude kindlaksmääramisega. Arvutage välja maksud, mida peate tasuma. Lisage tulemus oma kulutustele. Nüüd saate teada minimaalse summa, mida peate iga kuu elamiseks.
   • Planeerige oma soovid alles siis, kui olete oma vajadused kindlaks määranud. Isegi ebaregulaarse sissetuleku korral ei lõpe teie eelarve pärast seda, kui olete mõelnud, kuidas oma põhikulud katta. Kui teil on tegemist raha ülejäägiga, otsustage, mida te sellega teete. Kas soovite osa sellest kõrvale panna ja ülejäänud jagada restoranis ja kinos toimuvate väljasõitude vahel? Hoolikas planeerimine hoiab ära raha raiskamise.

3. osa Kulude kindlaksmääramine

1. 
   

   
   Sorteerige oma kulud kategooria järgi. Pange arvutustabelile üles oma igakuised kulud. Jagage need kolme kategooriasse: püsivad vajadused, muutuvad vajadused ja soovid.
   • Fikseeritud vajadused on vajalikud kulud, mis on samad üks kuu pärast. Nende hulka kuulub näiteks rent ja teie telefoni pakett.
   • Muutuvvajadused on vajalikud kulud, mis võivad kuust kuusse kõikuda. Nende hulka kuuluvad teie auto ja toidu essents.
   • Soovid on vähemolulised kulud. See on kõik asjad, mida saaksite ilma teha. Nende hulka kuuluvad muu hulgas kohvikud, kaabeltelevisioon ja müügikohad.

2. 
   

   
   Säästke oma hädaabifondi jaoks. Meil kõigil on ootamatuid kulutusi. Auto remondi või raviarve tasumiseks ei tahaksite võlgadesse sattuda. Pange iga kuu natuke raha kõrvale, et raskete koputustega toime tulla. Koguge see fond enne, kui ostate midagi, mis pole hädavajalik. Näiteks kui te kõhklete vahel, kas asetate teatud summa oma hädaabifondi ja lähete kinno, reklaamige hädaabifondi, kuni teil on piisavalt kõrvale jäänud.

3. 
   

   
   Kasutage oma kulude jälgimiseks tööriistu. Võtke harjumus iga päev oma kulutused üles märkida. Õpid ennast paremini kontrollima. See vähendab ka teie stressi, sest kuu lõpus pole teie kontole jäänud summa üllatunud. Kirjutage kõik oma kulud märkmikusse. Või kasutage ümbrikusüsteemi. Hoidke igale kulukategooriale eraldatud summa eraldi ümbrikus. Kui teate Exceli kasutamist ja tarkvara on arvutisse installitud, kasutage ühte kolmest spetsiaalsest eelarvamallist.

4. osa Hallake oma kulusid ja kohandage oma eelarvet

1. 
   

   
   Võrrelge oma sissetulekuid ja väljaminekuid. Pange tabelisse või paberilehele üles kõik oma kuusissetulekud ja lisage need. Seejärel loetlege kõik oma kulud ja lisage need. Saldo arvutamiseks lahutage sel kuul teenitud summast lahutatav summa. Selle teabe abil määrake oma kuu eelarve. Kui kuu lõpus on raha jäänud, saate valida, mida sellega teete. Kui teil on puudujääki ja teie kulud on suuremad kui teie sissetulekud, peate tegema raskeid otsuseid. Kõige targem oleks oma kulusid vähendada, et vältida võlgadesse sattumist.
   • Näiteks öelge, et teatud kuu jooksul teenisite palka 2000 eurot ja alimente maksti 250 eurot. Teie kogutulu kuus on 2250 eurot (2000 + 250 = 2250).
   • Lisage kõik oma igakuised kulud. Alustage kõigi oma püsikulude loetlemisest. Ütleme, et teie üür on 850 eurot ja teie telefoni tellimus 250 eurot. Seejärel lisage oma muutuva vajadusega seotud kulud. Oletame, et teie hinnangul kulub toidu ostmiseks 500 eurot, bensiini eest 310 eurot ja 200 (elektri ja vee) eest 200 eurot. Seejärel loetlege kõik teie soovidega seotud kulud. Ütleme nii, et teile meeldib osta igal hommikul 3-eurose hinnaga kohvi, kokku 90 eurot kuus (3 eurot x 30 päeva = 90 eurot) ja et soovite sõpradega väljas käia kaks korda kuus, 75 euro eest kuus. õhtul, kokku 150 eurot (75 eurot x 2 = 150 eurot). Lisage kõik need kulud. Saate kokku 2350 eurot.
   • Võrrelge oma sissetulekuid ja väljaminekuid. Sel juhul on teie 2250-eurone sissetulek 100 eurot madalam kui 2350-eurone kulutus, mida eeldate kuu kohta. Seejärel peate leidma viisi kulude vähendamiseks, et jääda oma eelarve piiridesse.

2. 
   

   
   Vajadusel vähendage oma kulutusi. Kui ületate oma eelarve, määrake kulud, mida saaksite vähendada. Kulude kategoriseerimisel on teil lihtsam kindlaks teha, mida saate ilma teha. Esimesed vähendatavad kulud on kategooria "soovid" kulud. Kui saaksite neist väikestest naudingutest ilma jääda, saate ikkagi ilma nendeta elada.
   • Vaadake üle kategooria "soovid" kulud ja märkige ebaharilikult suured numbrid. Need vastavad üldiselt asjadele, milles teete ülemääraseid asju. Seadke kõigi nende kulude jaoks mõistlik kuupiirang, et oma eelarvet täita.
   • Näiteks oletame, et mõistate, et 90 eurot on liiga palju raha, et iga kuu kohvi kulutada. Pange selle väikese rõõmu jaoks kuutasu mitte ületama. Hoolitsege kaks korda nädalas oma lemmiklattega, mis vähendab teie kohvikulu 24 euroni kuus (3 eurot x 2 päeva x 4 nädalat = 24 eurot). Säästad 66 eurot (90 eurot - 24 eurot = 66 eurot). Seejärel lubage endale minna kord kuus kahe asemel sõpradega välja, siis tervitage lähedasi oma koju õhtusöögile, kus kõik toidavad tassi, kuu teisel õhtul selle väljapääsu asemel, kus te on sellega harjunud. Teie vaba aja veetmise kulusid vähendatakse nüüd 150 euro asemel 75 euroni, mis võimaldab teil säästa 75 eurot kuus (150 eurot - 75 eurot = 75 eurot).
   • Oma "soovide" parema haldamisega vähendate oma igakuiseid kulutusi 141 euro võrra. Teie igakuised kulud on seega ainult 2 209 eurot (2 350 - 141 = 2 209). See võimaldab teil jääda suuresti oma eelarve piiridesse.
   • Kui teie soovidega seotud kulude vähendamine ei ole piisav, peate vähendama oma muutuvaid vajadusi, näiteks auto kasutamise asemel jalgsi liikudes, et säästa bensiini või otsima kuponge, et säästa toidu ostmiseks raha.
   • Kui peate pärast seda ikkagi oma kulutusi vähendama, peate pikaajaliselt oma püsikulusid vähendama. Näiteks peate võib-olla kolima madalama üürihinnaga koju.

3. 
   

   
   Kulutage järelejäänud raha oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Eelmises näites vähendasite oma igakuiseid kulutusi nii palju, et nüüd on kuu lõpuks teil jäänud 41 eurot (2250 - 2 209 eurot = 41 eurot). Kulutage osa sellest rahast oma rahalistele eesmärkidele. Näiteks pange see kõrvale, et anda oma panus auto või maja ostmiseks. Valage osa sellest ka hädaabifondi. Ärge unustage selle rahaga oma potentsiaalset tarbijakrediiti tagasi maksta.
   • Kui teil on kuu lõpus raha jäänud, mõelge, kuidas see toimima panna. Kogumisvoldikud ja PEL-id on alustavatele investoritele mõeldud investeerimisstrateegiad.

4. 
   

   
   Jälgige oma eelarvet sobivate tööriistadega. Eelarve paremaks haldamiseks saate veebis valida mitmesuguste tööriistade hulgast.
   • Bankin on rakendus, mis võimaldab teil hõlpsalt oma kulusid jälgida ja omada nägemust kõigist oma liideses olevatest pangakontodest. Bankin võimaldab teil määrata eelarve ja jälgida oma kulusid. Samuti saate seadistada märguandeid, mis hoiatavad teid, kui teie kontod jäävad alla teatud summa. Saate näpunäiteid kulude vähendamiseks ja raha säästmiseks.
   • Linxo on sarnane rakendus. See võimaldab teil oma kulusid kategoriseerida ja oma eelarvet võimalikult hästi hallata.