Kuidas saada laenu isegi halva krediidiskooriga

Sisu

• etappidel
• 1. osa Laenusüsteemi mõistmine
• 2. osa Krediidi valimine
• 3. osa Tutvuge laenuandjaga
• 4. osa Taastage oma krediidireiting

Laenu saate ka siis, kui teie krediidiinfo pole hiilgav. Saladus on oma laenude nutikas valimine ja krediidireitingu taastamine. See võib tunduda tüütu, kuid lugege seda artiklit, et teada saada, kuidas vajalikku raha leida ja oma rahandust tõhusalt kontrollida. Märkus. Selles -s sisalduv teave võib teie elukohariigist erineda.

etappidel

1. osa Laenusüsteemi mõistmine

1. 
   

   
   Õppige eristama tagatud laenu ja tagatiseta laenu. Laen on tagatud siis, kui sellel on tagatis, näiteks maja või vara. Teisalt ei ole tagatiseta laenu tagatis, mis suurendab laenuandja riski, mis nõuab kõrget intressimäära. Tagatiseta laen või isiklik laen hõlmab tavaliselt väikest summat. Seda kasutatakse maja renoveerimise või väikeste ostude, näiteks arvuti või murutraktori või turvasüsteemi ostmise finantseerimiseks. Sellist laenu saate kasutada ka ettenägematute kulude rahastamiseks.
   • Pöörake tähelepanu tingimustele. Mõnel juhul on laenul fikseeritud intressimäär ja kindel tagasimakseperiood. Muudel juhtudel võib laen toimida muutuva intressimääraga uueneva krediidiliinina.
   • Arvutage maksuvabastused. Maksudest saate maha arvata tagatud laenu, näiteks hüpoteegi või õppelaenu intressid. Kuid tagatiseta laenu intressid ei ole maksust mahaarvatavad.

2. 
   

   
   
   
   Olge palgapäevalaenude ja sularaha ettemaksete suhtes ettevaatlik. Palgapäevalaenud on lühiajalised odavlaenud, mille eesmärk on ots otsaga kokku tulla, kui teil on probleeme rahavoogudega. Hoiustate laenuandja juures allkirjastatud tšeki, mille summa vastab teie laenu summale koos kuludega. Laenuandja tasub tšeki aegumiskuupäeval. Kui te ei maksa kokkulepitud kuupäeval, saate pikendada oma olemasolevat laenu, makstes täiendavaid tasusid.
   • Praktiliselt kõik pangad, jaemüügiketid ja kaubamajad pakuvad palgapäevalaene intressimääraga kuni 500% või rohkem. Ameerika valitsusväliste organisatsioonide vastutustundliku laenamise keskuse andmetel varieerub selliste laenude keskmine intress 225–300%.
   • Tutvuge oma riigi õigusnormidega. Ameerika Ühendriikides on palgapäevalaenud 15 osariigis keelatud ja föderaalvalitsus tõrjub sedalaadi laene tõsiselt.
   • Mõelge kaks korda, enne kui saate oma krediitkaardilt laenata. Krediitkaardiga makstavad sularaha ettemaksed on kallid ja intresside suurus on vahemikus 30–40%, kui arvestate tasudega.
   • Krediitkaardi maksimaalne kasutamine pole parim valik. Intressimäärad on kõrged ja kui maksate iga kuu lihtsalt miinimumi tagasi, maksate lõpuks palju rohkem.
   • Laenu saamiseks pöörduge tuntud panga või hea mainega finantseerimisasutuse poole. Viletsa krediidireitinguga inimesel on raskem saada usaldusväärse panga tagatisel või tagatiseta laenu, kuid sageli tasub proovida.
   • Tehke kindlaks, mis on teie käeulatuses. See, et laenuandja on nõus teile krediiti andma, ei tähenda, et saaksite endale lubada. Pank hoolitseb kõigi teie võlgade uurimise eest ja otsustab, kas saate laenu tagasi maksta. Teise astme laenuandjad, kes teevad kõrge riskiga laenu, ei tee seda, kuna nad otsivad peamiselt raha. Teie enda otsustada, kas soovite laenu saada või mitte.

3. 
   

   
   
   
   Võib oodata kõrget intressimäära. Teise intressimääraga laenuandja pakutavat krediiti on lihtsam hankida, kuid sellel on kõrgem intressimäär. Erinevus teie laenu ja hea krediidireitinguga laenuvõtja intressimäära vahel võib olla protsendipunkti ja mitme protsendipunkti vahel. Teie piiratud krediidivõimelisuse tõttu võite oodata mitte ainult kõrgemat intressi, vaid ka maksta kõrgemaid tasusid ja madalamaid krediidilimiite.

2. osa Krediidi valimine

1. 
   

   
   Hankige õppelaen. Õppekulude rahastamiseks võite valida mitme võimaluse vahel. Halb krediidiskoor ei ole tingimata õppelaenu saamiseks ületamatu takistus. Mõnedel tudengitel, kellel pole üldse maksete arvestust, on niikuinii õnnestunud krediiti saada.
   • Küsige valitsuselt laenu. Krediidireitingut ei võeta valitsuse õppelaenude andmisel arvesse. Ameerika Ühendriikides saate tasuta tasuta täita föderaalse üliõpilasabi vormi (FAFSA), kui vastate Staffordi või Perkinsi laenude doktriini kriteeriumidele, mis ei nõua krediidikontrolli.
   • Kui teie krediidiprofiil on madal, saate selle lahendada, kui oma taotlusele kirjutavad alla kaasallkirjastaja või sponsor. Eralaenu saate hõlpsamini, kui leiate täiskasvanu, kellel on head krediidireitingud, näiteks lapsevanem või hooldaja või usaldusväärne peresõber, kes nõustub teiega avaldusele alla kirjutama. Sponsor võtab vastutuse teie võla tasumise eest juhul, kui te ei saa oma makseid regulaarselt või õigeaegselt arveldada.
   • Uurige võimalust saada "üksikisikute vahel sotsiaalset laenu". Selleks võite anonüümsel viisil külastada Interneti-võrgu veebisaite, mis ühendavad õpilasi ja krediiti pakkuda soovivaid investoreid. Arutad investoriga läbi oma laenusumma ja laenu tagasimaksmise tingimused, mis võivad olla soodsamad kui pankade pakutavad. Kuid asjaolu, et ignoreeritakse teie tehingu usaldusväärsuse astet ja teie identiteeti, muudab seda tüüpi toimingud üsna riskantseks.
   • Ärge unustage küsida laenu pereliikmelt või sõbralt. Võib juhtuda, et üks teie tuttavatest on nõus teie haridust rahastama ja teile madala intressimäära või paindlikke tagasimaksetingimusi pakkuma, sest inimene tunneb teid ja usub teiesse. Rahaprobleemide ja nende kahjuliku mõju vältimiseks teie suhetele kirjutage oma lepingu täitmiseks üksikasjalik leping.

2. 
   

   
   Kas teil on autolaenu. Kui ostate auto, ei pruugi kehv krediidireiting olla suureks takistuseks hea finantseerimise saamisel, kuna laen on lühiajaline. Lisaks kasutatakse laenu tagamiseks ka autot ise, sest kui arveid õigel ajal tagasi ei maksta, võetakse teid ära.
   • Püüdke leida väga lühikese aja jooksul madalaim efektiivne aastamäär (EER). Tõenäoliselt on teil kiusatus oma laenu tähtaega pikendada, kuna see vähendab teie kuumaksete suurust, kuid pidage meeles, et maksate pikaajaliselt kõrgemat intressi.
   • Pöörake tähelepanu oma lepingu ebavajalikele klauslitele. Mõnes lepingus palutakse laenuvõtjal nõustuda laiendatud garantii, müügijärgse teeninduse või isegi kindlustuspoliisiga. Kui teie leping sisaldab selliseid klausleid, loobuge tehingust.
   • Enne allkirjastamist kontrollige, kas pakutav rahastamine on kindel. Mõned edasimüüjad kirjutavad lepingutesse, mis sisaldavad tingimuslikke või juhuslikke klausleid, võimaldades neil suurendada allahindluse summat või teie laenu igakuist tagasimakset. See on "petlik" müük, mis võib enamasti kahjustada ostjat, kellel pole head krediidireitingut.

3. 
   

   
   Leidke väikeettevõttele laen. Kui vajate oma ettevõtte jaoks laenu, pöörduge tuntud panga poole, sest seda tüüpi ettevõtted on tavaliselt seotud väikeettevõtte administratsiooniga.
   • Täna on pankade edu võti tõestada oma varasemate tegevuste tasuvust ja näidata projekti võimet tulevikus kasumit teenida.Väikeettevõtlusele spetsialiseerunud konsultandi Greorge Cloutieri sõnul: "Kui te lühikese aja jooksul kasumit ei teeni, peate pangale selgitama, kuidas kavatsete selle lühikese aja jooksul parandada, vastasel juhul ei õnnestu teie laenutaotlus õnnestuda. "
   • Alustage väikeettevõtte asutamisest. Cloutier soovitab ka eduvõimaluste suurendamiseks alustada tagasihoidlike laenude küsimisega.

3. osa Tutvuge laenuandjaga

1. 
   

   
   Esitage oma fail. Parem on ennast enne laenuandjaga kohtumist ette valmistada. See tähendab, et peate teadma oma argumente sõrmede näpunäidetest ja hoidma kogu vajalikku dokumentatsiooni käeulatuses.
   • Koostage laenutaotlus või laenutaotluse kiri. Laenutaotlus sisaldab teie peamist teavet, eriti teie sotsiaalkindlustuse numbrit, teavet teie sissetulekute, kulude ja säästude kohta. Veenduge, et teie taotlus oleks täielik ja ilma kustutusteta. Laenuametnik peab saama seda hõlpsalt lugeda. Mõnel juhul saate taotleda laenu kirja vormis. Selgitage oma kirjas, miks te laenu taotlete ja mida kavatsete sellega teha, samuti oma tagasimakseplaani.
   • Valmistage oma dokumendid ette. Taotluse toetuseks esitage oma finantsdokumendid trükitud kujul. Võtke omaga kaasas järgmised dokumendid: teie ettevõtte teave ja eluaseme ajalugu, samuti palgamaksu mahaarvamise vormid ja tuludeklaratsioonid kahe aasta jooksul enne taotluse esitamist. Peate koostama ka kõigi oma pangakontode kohta iga kuu mitu väljavõtet ning täieliku teabe tasumata laenude ja krediitkaardivõlgade kohta.

2. 
   

   
   Ole valmis kandma mitu korda. Kuna krediidireiting pole hea, peate oma laenu saamiseks kõvasti vaeva nägema. Keeldumisega on alati keeruline leppida, kuid selleks, et õnnestub vajaminevat raha saada, peate olema visad ja proovima nii mitu korda kui vaja.
   • Töötage välja plaan. Loetlege vähemalt kümmekond krediidiasutust ja hakake oma taotlusi esitama. Kui esimene asutus keeldub teie taotlusest, minge järgmisele loendisse. Teadmine, et uurimiseks on veel palju muid võimalusi, aitab teil tuju üleval hoida.
   • Küsi tagasisidet. Kui teie taotlus lükatakse tagasi, peate leidma keeldumise põhjuse. Kasutage õpitut järgmiste taotluste täiustamiseks.

4. osa Taastage oma krediidireiting

1. 
   

   
   Kas teil on turvaline krediitkaart. Turvalised krediitkaardid aitavad teil parandada oma krediidireitingut, võimaldades teil luua järjepideva makseajaloo. Need töötavad nii: paned oma kontole teatud summa raha, see on tagatisraha ja see summa tähistab sinu kaardi kasutamisega seotud kulude piirmäära. Saate oma kaardi kasutamist jätkata seni, kuni lisate oma kontole oma kulutused.
   • Püüdke leida turu madalaim määr ja tasud. Krediitkaartidega on seotud kaks kulu: aastamaks ja intressimäär. Tehke oma uuringud, et leida teile kõige sobivam kaart.
   • Küsige segakaartide kohta. Mõnda krediitkaarti saab kasutada turvatud ja turvamata režiimis. Need võimaldavad laenuvõtjal kasutada krediidilimiiti, mis on suurem kui tema hoius. Üldiselt on nende kaartide intressimäärad kõrgemad.

2. 
   

   
   Tehke oma maksed õigeaegselt. Krediidireitingu määramisel arvestatakse teie makseajalooga 35%, nii et õigeaegsed maksed võimaldavad teil oma krediidireitingut parandada. Kui olete oma makseajalugu paremaks muutnud ja oma krediidireitingu heal tasemel taastanud, saate taotleda tagamata krediitkaarti.

3. 
   

   
   Pöörduge krediidinõustaja poole. Nõustaja aitab teid ja aitab teil parandada oma krediidireitingut, lohutades teid ja pakkudes tehnilisi nõuandeid. See on krediidinõustajate töö. Nende teenuste hulka kuulub teie abistamine eelarve väljatöötamisel, läbirääkimised võlausaldajatega, võlgade tagasimaksmise ajakava koostamine ja säästmisstrateegia väljatöötamine. Tegelikult on nad seal teie vajaduste rahuldamiseks selles valdkonnas. Nende eesmärk on aidata teil võlgadest lahti saada ja saavutada rahaline sõltumatus.
   • Võtke hea mainega nõustaja. Krediidinõustajal on kogemused ja kvalifikatsioon rahanduses või sellega seotud valdkonnas. Veenduge, et see oleks mittetulundusühingu osa.
   • Tehke ulatuslikke uuringuid võlgade konsolideerimise teenuste kohta. Võlgade konsolideerimiseks laenu otsimine võib teie olukorrale sobida. Mõelge sellele küsimusele siiski ettevaatlikult. Olge ettevaatlik, kui mõni agentuur küsib teie võlgade konsolideerimiseks ettemaksu või kui ta soovitab lõpetada oma laenu maksmise ja tasuda selle konsolideerimise eest tasu.