Kuidas lahendada võlaprobleeme?

Sisu

• etappidel
• 1. meetod: oma võlgade lahendamine
• 2. meetod Määrake edasiliikumise viis
• 3. meetod Käsitlege võlga emotsionaalselt

Enamiku jaoks on võlg tegelikult midagi loomulikku, kuid on aegu, kus võlg võib muutuda kinnisideeks ja midagi pole võimalik hallata. On oluline, et saaksite olukorraga hakkama ja saaksite oma võlgade täieliku auditi teha. Proovige leida viis oma eelarve ümberkorraldamiseks, et te ei satuks võlgadesse. Kui teil ei õnnestu sellest pääseda, küsige nõu krediidinõustajalt või võlahaldusprogrammidele spetsialiseerunud heategevusorganisatsioonilt.

etappidel

1. meetod: oma võlgade lahendamine

1. 
   

   
   Hinnake olukorda. Esimene asi, mida oma võlgadele lahenduse leidmiseks peate tegema, on ausalt hinnata nii võlgade taset kui ka nende kulusid. Alustage kõigi tekkinud võlgade kirjutamisega ja proovige lisada võimalikult palju teavet. Te ei saa edasi liikuda, kui teil pole oma rahalisest olukorrast selget ettekujutust.
   • Pange kirja põhiteave, sealhulgas intressimäärad, põhiosa, kuumakse ja muud laenud.
   • See võib olla keeruline ja stressirohke etapp, kuid on oluline, et te seda teeksite.
   • Kui olete kogu selle teabe kokku kogunud, saate seda kõigepealt mõista ja määratleda edasised sammud.

2. 
   

   
   
   
   Tehke kindlaks oma tagatud ja tagamata nõuded. Pärast kõigi võlgade loetlemist peate otsustama, milline võlg on kõige olulisem ja kiireloomulisem. Alustuseks määrake kindlaks, millised nõuded on tagatud ja millised mitte. See on oluline, kuna teate, milline võlg võib põhjustada vara, näiteks teie kodu, kiire kaotuse.
   • Kindlustatud nõuded on konkreetsed omadused, näiteks teie kodu või auto. Kui te ei saa neid tagasi maksta, võib teie võlausaldaja oma vara omandiõiguse saamiseks arestida.
   • Tagatiseta nõuded on sellised, mis ei ole seotud ühegi varaga ja hõlmavad tavaliselt selliseid asju nagu krediitkaardivõlg, ravikindlustuse arved ja laenu allkirjad.

3. 
   

   
   Eelistage oma võlgu. Järgmine asi, mida peate tegema, on oma võlgade sissenõudmine üle vaadata ja need tähtsuse järjekorda seada. Ehkki kõik teie võlad on olulised, on mõned olulisemad kui teised. Üks olulisemaid võlgu on see, mis võib põhjustada teie vara, näiteks maja, auto ja muu füüsilise vara kaotuse. Need võlad võivad sisaldada üürivõlgasid, hüpoteegi tagasimakseid, riigimakse ja kommunaalmakseid, mida te pole maksnud.
   • Üüri- ja kommunaalkulud muutuvad võlgadeks, kui olete nende maksmisega hilinenud. See võib põhjustada selle, et te ei saa enam neist teenustest kasu saada ja oma kodu kaotada. Neid tuleb kõigepealt ravida.
   • Madalaima prioriteediga võlad on seotud krediitkaardiarvete, teatud osaliste maksete või ostuvõimalustega rendilepingute, arvelduskrediidi, vanemate laenude või muude tagatiseta võlgadega.
   • Võlgade tähtsuse järjekorda seadmisel mõelge kõrgeima intressimääraga võlgadele. Mida varem need maksed tagasi maksate, seda kiiremini vabastate end nendest kuludest ja annate endale võimaluse muude võlgade tasumiseks.
   • Kui teil on sääste, kasutage neid suurimate võlgade tagasimaksmiseks. Teie võlgadele rakendatakse intressimäärasid, mis on kõrgemad kui need, mida saate oma säästude pealt teenida. Siiski olge ettevaatlik, et mitte kogu oma säästu kulutada, sest võite seda hiljem hädaabifondina kasutada.
   • Põhitegevusega mitteseotud võlgadega ettevõtetel on tavaline agressiivsem võlgade sissenõudmise poliitika. Olge sellega teadlik ja jälgige, et kogu tähelepanu oleks suurima tähtsusega võlgadel.

4. 
   

   
   
   
   Tea, kas elad finantskriisi või mitte. Pärast kõigi oma võlgade ülevaatamist peate kõigepealt ise otsustama, kui oluline on teie probleem. Võlgade probleemi pole täpselt määratletud, kuid selleks, et proovida teada oma positsiooni, küsige endalt kaks küsimust. Esiteks, kas teil on raskusi võlgade katteks tavaliste kuludega toimetulekul? Nende hulka võivad kuuluda hüpoteegi tagasimaksed, krediitkaardi miinimumid ja kommunaalmaksed.
   • Seejärel küsige endalt, kas teie võlad (välja arvatud hüpoteeklaenud ja autolaenud) on suuremad kui teie aastane netosissetulek.
   • Kui vastus mõlemale küsimusele on jaatav, võib teie võlaprobleem olla väga murettekitav ja peaksite kohtumise kokku viima võimalikult kiiresti krediidinõustaja või mittetulundusühinguga, mis pakub võlahaldusprogramme. .
   • Pidage meeles oma võla tähtsust. Kõige olulisem on teada saada, kas suudate sellest lahti saada või mitte.

5. 
   

   
   Ärge võtke kalleid laene. Paljude jaoks võib võlg muutuda lõputuks tsükliks, mis muutub aja jooksul üha olulisemaks. Sageli võivad inimesed, kui teil on mitmeid kalleid laene, avaldada teile survet või isegi julgustada teid olemasolevate võlgade tasumiseks rohkem võlgu võtma. Seda tava täheldatakse palgapäevalaenufirmades kõige sagedamini ja te peaksite igal ajal vältima kulukate võlgade suurendamist. Mõnel juhul võib olla võimalik saada ühingust madalama intressimääraga odavamat laenu või säästu- ja krediidikoostöös.
   • See võib aidata teil kallid võlad ära maksta ja asendada need taskukohastega. Enne seda arutage seda sõltumatu krediidinõustajaga.
   • Olge võlgade konsolideerimise laenude osas ettevaatlik. Seda tüüpi laenud võivad nõuda kodu hüpoteekimist ja garantiide pakkumist. Võlgade konsolideerimise laenud võivad teile siiski kasuks tulla, kui teete koostööd usaldusväärse laenuandjaga. Loodetavasti võiks teil olla madalam intressimäär kui praegu maksate. Olge ettevaatlik, et pärast konsolideerimist ei tekiks veel ühtegi võlga.

2. meetod Määrake edasiliikumise viis

1. 
   

   
   Pange paika eelarve. Kui teil on võlgade olukorrast selge ettekujutus, on järgmine asi määratleda summa, mida saate endale tagasi maksta kuus. Töötage välja üksikasjalik, mis hõlmab nii kogu sissetulekut kui ka kulusid, et leida võlgade tasumiseks saadaolev summa. Mõelge, kuidas saaksite kulusid kokku hoida ja säästa tarbetuid kulutusi. Mõelge võimalusel, kuidas saaksite ka oma sissetulekuid suurendada.
   • Pärast eelarve koostamist peate suutma leida realistliku summa, mille saate iga kuu oma võlgade tasumiseks tühistada.
   • Lisage see oma prioriteetsete võlgade loendisse ja uurige, kas saate neid tasuda.

2. 
   

   
   Võtke ühendust oma võlausaldajatega. Nüüd peate oma võlausaldajatega ühendust võtma, et arutada võimalikke viise ja vahendeid võlgade restruktureerimiseks ja ümberkorraldamiseks. Kui saate anda neile üksikasjalikku teavet selle kohta, kui palju teil on võimalik iga kuu lõpus maksta, võib olla võimalik oma laenutingimused uuesti läbi rääkida. Näiteks võite võib-olla aktsepteerida uut tagasimaksekava, mis vähendaks igakuiseid teie makstavaid summasid, kuid võiksite kaaluda maksete jaotamist palju pikema perioodi peale.
   • On oluline, et jõuaksite kokkuleppele oma kõige raskemate võlausaldajatega. Teistel peaks olema lihtne tagasimakseid teha, kui olete nende võlausaldajate eest hoolt kandnud ja vähendate neile võlgu olevaid summasid.

3. 
   

   
   Pöörduge krediidinõustaja poole. Kui teil pole õnnestunud uue tagasimakseplaani üle läbirääkimisi pidada või tunnete end kogu selle teabe üle rabelemisel, määrake kindlasti kohtumine mittetulundusliku krediidinõustaja või võlahaldusorganisatsiooniga. Seal on palju mittetulundusühinguid ja vabatahtlikke organisatsioone, mis pakuvad rahalistes raskustes inimestele erapooletut ja tasuta nõu. Nad ei anna teile mitte ainult nõu, kuidas edasi tegutseda ja kuidas võlausaldajatega suhelda.
   • Veebis on palju kasulikku teavet, kuid proovige kohtumine alati isiklikult planeerida.
   • Paljudel ülikoolidel ja sõjaväebaasidel on mittetulunduslikud krediidinõustamisprogrammid.
   • Kohalikud krediidiühistud, kodanike nõustamisbürood, elamuasutused võivad teid aidata.
   • Pidage kindlasti nõu selle valdkonna suurte kogemustega kõrgetasemelise organisatsiooniga. Mõiste "mittetulundusühing" ei ole alati sünonüüm mõistega "tasuta".

4. 
   

   
   Mõelge oma võlgade haldamise plaanile. Mõnel juhul võib krediidinõustaja soovitada teil võtta vastu võlahalduskava. Nõustaja on pigem valmis sellist ettepanekut tegema, kui teil on probleeme oma võla tagasimaksmisega. Üldiselt panevad need plaanid teile summa maksma nõustajaorganisatsioonile, kes maksab need teie erinevatele võlausaldajatele.
   • Mõelge sellele võimalusele tõsiselt ja arutage seda kindlasti oma võlausaldajatega.
   • Alles pärast seda, kui nõustaja on teie rahandust põhjalikult analüüsinud.
   • Paljudel juhtudel võiks nõustaja anda teile nõu oma võlgade eelarvestamiseks ja haldamiseks, ilma et peaksite kasutama mõnda neist plaanidest.

5. 
   

   
   Valige võlgade arveldamine. Võlgade tasumise programmid hõlmavad koostööd ettevõttega (ilmselgelt mittetulundusühinguga), et maksta võlausaldajatele teie põhisaldod ära, kui ühekordsed summad on vähem võlgu. Võlausaldajad teevad seda ainult siis, kui on kindlad, et see töötab paremini, selle asemel, et teid hiljem maksete eest taga ajada. Tagasimakse eest hoolitseb ettevõte, kuid teil palutakse maksta konkreetne summa hoiukontole suhteliselt pika aja jooksul. Seda saab kasutada oma võlgade tasumiseks, kuid see võib olla riskantne lähenemisviis.
   • Kui mõtlete sellele, määrake kindlasti, kas saate teha kuumakseid tähtajatult.
   • Pidage meeles, et teie võlausaldajad ei ole kohustatud võlgade tasumisega tegeleva ettevõttega kokkuleppele jõudma.
   • Võlgade tasumisega tegelevad ettevõtted julgustavad teid võlausaldajatele maksmise asemel üldiselt neid maksma. Selle tagajärjel kannatab teie krediidireiting ja sellel võivad olla ka muud tagajärjed.
   • Kui võlgu ei maksta, peate võib-olla maksma lisatasusid, mida te ei maksa, kui maksate otse võlausaldajale.
   • Võlgade tagasimaksmisega seotud pettusi on mitu ja kõik ettevõtted ei täida oma lubadusi.
   • Enne kui pühendute ettevõttele, uurige piisavalt ettevõtteid ja veenduge, et saate mittetulundusühingutelt tasuta objektiivseid nõuandeid.

6. 
   

   
   Uurige võlgade konsolideerimist. Saate oma võlgade maksumust vähendada, konsolideerides need uue krediidilimiidiga, näiteks oma maja uuesti hüpoteegiga. Üldiselt kasutavad need plaanid teie kodu tagatisena, mis tähendab, et kui teie kodu ei ähvarda hüpoteek, peate hoolikalt mõtlema, kas soovite selle riski võtta.
   • Olge muutuva intressimääraga konsolideerimissüsteemide suhtes ettevaatlik. Mis on alguses odavam, võib hiljem kallim tagasi tulla, kui määr tõuseb.

7. 
   

   
   Mõelge pankrotiavalduse esitamisele. Kui te ei suuda oma võlgasid täielikult täita ega leia mingit viisi, võib olla aeg mõelda pankrotiavalduse esitamisele. See on suur otsus, millel on pikas perspektiivis kaugeleulatuvad tagajärjed, ja seda ei tohiks võtta kergekäeliselt. Selle pankroti tõttu võib teil olla raskusi maja ostmisega või hiljem krediidi saamisega.
   • Kui soovite seda võimalust kasutada, peate 45 päeva jooksul esitama pankrotiavalduse, kuna iga hilinenud esitamise eest võidakse karmilt karistada. Peate esitama kohtule täieliku dokumentide (kuupäevastatud, allkirjastatud ja kinnitatud) loetelu.
   • Pankrotti tuleks enamikul juhtudel kasutada ainult viimase võimalusena.
   • Mõnel juhul võib pankrot võimaldada inimesel uuesti alustada.
   • Enne mis tahes otsuse vastuvõtmist arutage üksikasjalikult erinevaid võimalusi krediidinõustaja ja pankroti- ja krediidile spetsialiseerunud juristiga.

3. meetod Käsitlege võlga emotsionaalselt

1. 
   

   
   Tunnistage, et teil on võlaprobleeme. Kõige tavalisem reaktsioon on see, et inimesed üritavad isegi raskete võlgade korral olukorra tõsidust eitada. Võlg võib olla midagi äärmiselt rasket, millega saate emotsionaalselt hakkama saada, kuid on oluline, et tunneksite olukorra ja selle mõju teile. Üha enam on funktsioone, mis tõestavad stressi mõju vaimsele tervisele ja stressile, nii et see pole midagi, mida peaksite tähelepanuta jätma.
   • Võlgade keelamine võib olukorra halvendada ja takistada kiiret reageerimist.
   • Enne oma probleemi tunnistamist ärge oodake tähtsündmust, näiteks sisenemisteadet.

2. 
   

   
   Arutage kellegagi langoisse'ist, mis käivitab teie võla taseme. Võlakohustuse vähendamine võib teile põhjustada suurt psühholoogilist kahju. Proovige rääkida oma olukorrast inimestega. Sõprade või perega vestelda võib olla keeruline ja see on põhjus, miks peaksite abi saamiseks pöörduma terapeudi poole, kui teie olukord põhjustab teile tõesti probleeme. See on oluline samm olukorra mõistmiseks. Enne kui olete oma rahalise olukorra ebakindlust teadvustanud, ei saaks te probleemi lahendamiseks vajalikke meetmeid võtta.
   • Otsige alati krediidinõustajalt objektiivset nõu, kuid ärge unustage võla psühholoogilist mõju.

3. 
   

   
   Tehke samme, et olla optimistlikum. Rahalistes raskustes on normaalne tunda stressi ja ärevust. Positiivsemaks muutmiseks võite siiski samme astuda. Tõepoolest, võlgadega tegelemine ja rahaliselt väljapääsu leidmine on oluline, kuid peaksite proovima ka oma meeleseisundit parandada. See võiks aidata teil isegi võlgadega toime tulla ja keskenduda sellele, kuidas leida võimalusi sellest välja tulla.
   • Püüdke jääda aktiivseks. Harjutage palju, kuid veetage ka aega sõpradega ja tehke oma igapäevaseid töid.
   • Silmitsi oma hirmudega, võttes näpunäiteid probleemile lahenduse leidmiseks.
   • Proovige mitte palju juua. Mõni inimene langeb stressi ja ärevusega paremini toimetulemiseks alkoholi juurde, kuid joomine võib teie probleeme veelgi suurendada.

4. 
   

   
   Tea, millal abi otsida. Kui teie tunded, stress või ärevus ei vähene ja need tunded hakkavad tõsiselt mõjutama teie võimet oma elu elada, peate tegema arstiga kohtumise. Kui teil jätkub neid negatiivseid tundeid nädalaid, võib arst soovitada terapeuti rohkem tuge.
   • Kui teil on tunne, et te ei saa emotsionaalselt tõepoolest pääseda või et elu pole elamist väärt, otsige viivitamatult abi.
   • Ärge laske olukorral süveneda. Võtke ühendust oma arstiga või helistage vihjeliinile.